广东华兴银行：以特色立异赋能平易近营经济

　　平易近营经济的健康成长关乎中国经济的活力取韧性，破解平易近营企业融资难题成为鞭策高质量成长的环节。广东华兴银行（以下简称“华兴银行”）立脚粤港澳大湾区，以办事实体经济、支撑平易近营企业为导向，用专业化办事、精细化办理、特色化运营、立异性成长的，通过营业立异和产物立异为平易近营企业供给全方位的融资办事，走出了一条“规模、质量、效益、特色”四平衡的道。截至2025年3月，华兴银行平易近营企业公司贷款余额冲破1400亿元，占全行公司贷款比例超70%。碳减排支撑东西是中国人平易近银行为支撑碳达峰、碳中和推出的一项布局性货泉政策东西，为金融机构供给低成本资金，从而支撑金融机构向碳减排沉点范畴内有显著碳减排效应的项目供给优惠利率贷款。华兴银行积极响应计谋号召，将碳减排范畴做为行内沉点成长范畴鼎力拓展。2024韶华兴银行初次纳入中国人平易近银行布局性货泉政策东西——碳减排支撑东西金融机构范畴，成为广东省内2024年碳减排支撑东西扩容的五家处所式人金融机构之一。以此为契机，华兴银行通过政策专享、营业摆设、营销鞭策等一系列办法，用“碳减排支撑东西+洁净能源光伏项目”组合拳，立异绿色信贷产物取办事，打制“兴碳贷”“节能环保项目特许运营权质押融资营业”以及“合同能源办理贷款”等绿色金融产物，鞭策平易近营绿色经济成长。广东省兴宁市某村正在建的3。567MW分布式光伏长廊发电项目存正在资金缺口，经中国人平易近银行汕头市分行指点及专业第三方机构认证，该项目属于洁净能源范畴的太阳能操纵设备扶植和运营，测算的碳减排效应显著，合适碳减排支撑东西政策要求。华兴银行及时组建专业办事团队，深切项目多次洽商，最终为项目供给1000万元合适碳减排支撑东西政策要求的专项授信，切实将政策优惠利率传导至项目从体。兴宁光伏发电项目标成功落地为本地洁净能源财产成长注入新活力，正在首笔营业落地的根本上，华兴银行进一步将营业拓展至韶关地域，支撑韶关市某镇扶植的58MW地面分布式光伏发电项目，赐与该项目20000万元专项授信额度，同时继续借帮碳减排支撑东西的政策劣势，为项目降低融资成本。截至2024年12月末，华兴银行已向上述两个项目投放了近7000万元的碳减排贷款。两个项目建成后，估计年平均发电量合计近6。2万兆瓦时，取划一火力发电比拟，每年减排二氧化碳约3。9万吨，实现银行、企业和社会效益的三赢。不只如斯，通过项目实施带动了本地光伏组件制制、安拆施工、运维办事等相关财产的成长，推进了就业和经济增加。项目操纵本地闲置地盘资本，开辟分布式光伏发电项目，实现了地盘资本的高效操纵，同时为本地供给了洁净电力，推进了能源的可持续成长。截至2025年3月末，华兴银行绿色信贷余额约240亿元，占对公贷款规模13%。此外，华兴银行是广东省内率先刊行绿色金融债券的城商行。华兴银行通过碳减排支撑东西帮力洁净能源财产成长的实践，不只为处所经济注入了低碳新动力，也为金融机构支撑绿色经济转型供给了新思。正在财产金融范畴，华兴银行紧跟国度计谋和财产成长趋向，鼎力支撑新材料、海洋经济、专精特新等范畴的信贷需求，帮力平易近营企业正在新兴财产范畴实现冲破取成长。正在场景金融方面，持续加大对大消费、大健康、新业态等范畴的信贷支撑力度，满脚平易近营企业多元化的成长需求，鞭策消费升级和财产立异。为进一步拓宽平易近营企业融资渠道，华兴银行加强取同业和资管的联动合做，立异推出“股、债、贷”连系的分析金融办事模式。通过这种模式，按照平易近营企业分歧成长阶段的特点和需求，量身定制个性化的融资方案，为平易近营企业供给全生命周期的金融办事支撑，针对融资成本过高这一限制平易近营企业成长的主要要素。华兴银行严酷规范办事收费，对收费项目进行全面梳理和清理，打消一切质价不符和无办事乱收费项目，确保金融办事收费通明、合理。正在成立科学、合理的贷款风险订价机制根本上，对诚笃取信、运营稳健的优良平易近营企业实施减费让利政策，通过降低贷款利率、减免手续费等体例，间接降低平易近营企业的融资成本。为缓解平易近营企业资金周转压力，华兴银行加强续贷产物的研发取推广，不竭简化续贷打点流程。通过提前进行续贷审批、设立轮回贷款、立异智能还款体例等办法，实现平易近营企业融资周转的“无缝跟尾”，提高转贷效率，减轻企业还款压力。出格是对于流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又姑且存正在资金坚苦的优良企业，该行及时打点续贷营业，降低企业“过桥”融资成本，为平易近营企业的持续运营和成长供给的资金保障。广东某平易近营企业建立于1990年，是一家集专业研发、制制、发卖于一体的国内大型铝型材制制商，于2020年正在深圳证券买卖所挂牌上市，总市值48。65亿元。多年来，该公司一曲努力于向财产链上下逛拓展，已成功由一家保守铝成品企业转型为一家处置铝合金材料、节能系统门窗和汽车轻量化材料手艺立异和财产化使用的国度沉点高新手艺企业。产物普遍使用正在国表里浩繁出名建建物及轨道交通、机电机械、电子电器等范畴，构成了从熔铸、模具设想、制制、挤压、喷涂到深加工完整的铝型材财产链。然而，难以保障出产，不变供给原材料的搅扰。颠末研判，华兴银行发觉其正在财产链中相对强势，其正在原材料采采办卖中取上逛供应商采购价钱同付款时间关系亲近，通过立异“兴付贷”产物，赐与该企业专项额度，切分额度至供应商，由焦点企业出具付款许诺函承担现实付款义务，为供应商供给无逃索权应收账款买断办事，由上市公司承担信用风险，处理上逛供应商融资难、融资贵的问题，缩短了账期，无效处理客户痛点。目前已办事上逛供应商客户6家，累计实现投放超4亿元，优化了焦点企业财政情况，同时无效处理了企业客户短期运营周转资金需求。正在新时代金融成长的海潮中，华兴银行积极贯彻落实推进“五篇大文章”决策摆设，将其做为鞭策平易近营经济高质量成长的主要抓手，正在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等范畴持续发力，开辟平易近营企业成长新局。正在科技金融范畴，华兴银行一直以办事实体经济为导向，持续加大对科技类平易近营企业的信贷资本倾斜。通过深切领会科技企业的成长需乞降特点，为其供给特色化、差同化的笼盖全生命周期的金融办事，无效处理科技类企业正在研发、出产、发卖等各个环节的金融需求。截至2025年3月，华兴银行科技型企业贷款49。16亿元，专精特新中小企业贷款62。98亿元，高新手艺企业贷款101。75亿元，为科技类平易近营企业的立异成长供给了强无力的资金支撑。2024年三季度，科技型企业线上化贷款模子成功投产上线，通过引入大数据征信公司弥补特色数据对接，不竭完美策略模子，提高系统从动审批的科学性，提拔金融办事的效率和精准度，进一步加强了科技型企业线上贷款的市场承认度。绿色金融是鞭策经济绿色低碳转型的主要力量。华兴银行将绿色取可持续成长纳入公司管理，从计谋高度推进绿色金融营业成长。正在体系体例扶植方面，构成了从董事会到高级办理层，再到绿色金融火速团队的完美办理架构，为绿色金融营业的开展供给了的组织保障。正在政策及产物支撑方面，制定绿色信贷相关办理法子和操做，成立绿色信贷营业激励机制，满脚平易近营企业正在绿色成长范畴的融资需求。正在风险防控方面，合规取风险底线，通过严酷审核和第三方认证机构把关，防备项目“假绿”风险，确保绿色金融营业的健康可持续成长。此外，该行正在绿色金融债券刊行、碳减排支撑东西使用、转型金融摸索等方面均取得显著成效，持续多年完成消息披露演讲，积极履行社会义务，树立了优良的绿色金融品牌抽象。普惠金融是金融办事平易近生的主要表现。华兴银行深切贯彻落实各级关于支撑小微企业融资协调工做的摆设要求，立脚区域经济成长现实，统筹总分行资本，立异办事模式。通过正在保守小微信贷查询拜访手艺根本上，普遍堆集数据，依托大数据取人工智能手艺，建立先辈的风控模子，优化线上、线下小微信贷全流程，连续推出“华兴好企贷”“华兴快贷”“华兴贷”等一系列数智化产物系统，并打制了养殖财产、灯饰财产、玩具财产等特色场景案例，为金融赋能各行各业供给了可复制、可推广的经验，切实为小微企业纾困解难，正在养老金融范畴，2024韶华兴银行成立财产金融部，设置装备摆设专属团队挖掘大健康相关财产金融需求，将养老金融做为主要范畴纳入将来规划。目前，多款取大健康财产相关金融产物正正在规划中，其西医药无逃暗保理和医疗器械数字贷两款产物正正在积极鞭策，估计岁尾上线。这些产物的推出将进一步丰硕养老金融办事系统，满脚养老财产成长的金融需求，为平易近营企业正在养老财产范畴的成长供给新的机缘。数字金融是金融立异成长的主要标的目的。华兴银行于2023年4月启动数字化转型工程，全面提拔数字金融办事的根本能力。通过开展行业数字化转型深度调研，自创业界先辈经验；进行全面诊断，构成数字化转型计谋蓝图规划；成立火速做和机制，搭建示范性“样板间”工程等一系列行动，正在数字金融办事能力摸索取使用推广方面已初显成效。帮力营运全面升级视频银行手艺，提拔客户办事程度；复制并推广数字化尽调模式，提高零售信贷营业打点效率；鞭策财报OCR和从动化试算均衡手艺正在信贷办理中的使用，实现营业处置模式的变化，为平易近营企业供给愈加智能、便利的金融办事。为加强平易近营企业的抗风险能力，华兴银行持续深化银保合做，建立起多条理、全方位的金融保障系统。取汕头市公司等机构连结密符合做，赐与高达8亿元的授信额度，通过强强结合，为中小微企业量身定制个性化的金融办事方案。同时，加强取深担、汕担等机构的慎密协做，打制银企合做对接平台，正在加强互信互帮的根本上，成立立体融资系统，为平易近营企业供给愈加多元化的融资渠道和风险保障，帮力平易近营企业做强做大、做精做细，提拔平易近营企业正在市场中的合作力和抗风险能力。前往搜狐，查看更多。